Mutuo casa come sceglierlo?

Abbiamo visto come sia difficile acquistare casa.
Sottoscrivere un mutuo può essere altrettanto complicato.
Il consiglio è: non fermatevi alla vostra banca ma girate, chiedete preventivi, confrontate!

1. Ogni banca è obbligata a rilasciarvi un preventivo che indichi l' ISC (il vecchio TAEG). L'ISC è il parametro che vi permette di confrontare 2 mutui. Minore l'ISC migliore è il mutuo. Attenzione: le banche sono restie a rilasciare il preventivo datato e firmato e spesso, quando lo fanno omettono di inserire i costi. Questo atteggiamento non consente un reale confronto tra le banche. Esigente che vengano inseriti tutti i costi.
2. Le banche applicano un costo di istruttoria variabile per l'apertura della pratica. Alcune banche non applicano questa spesa: esigete anche voi che non vengano applicati costi di istruttoria.
3. Altra voce di entità variabile sono le spese di perizia. Anche in questo caso ci sono banche che non applicano spese per la perizia dell'immobile. Preferite la banca che non vi richiede spese per la perizia.
4. Non sottovalutate il costo per incasso rata, ovvero il costo che la banca richiede allo scadere di ciascuna rata. Nel caso di 25 anni, 300 rate, ad un costo di 2 euro a rata spendereste 600 euro. La metà nel caso il costo per incasso rata sia di 1 euro. Alcune banche non applicano questo costo. Pretendete dalla vostra banca la non applicazione delle spese di incasso rata.
5. Meno soldi domandate e minore la durata minore è lo spread, cioè il guadagno della banca rispetto al costo del denaro. Nel confronto tra le banche preferite la banca che applica lo spread minore.
6. Non è possibile indicare se preferire il tasso fisso o il tasso variabile. Se scegliete il tasso variabile la banca utilizzerà l'euribor. Il parametro migliore è l'euribor ad 1 mese, senza arrotondamenti, a 360. Pretendetelo!
7. Se scegliete il tasso fisso, assicuratevi che la banca non applichi un tasso pavimento ovvero un tasso minimo, oltre il quale il tasso del mutuo non può scendere Tale comportamento è chiaramente un comportamento vessatorio nei confronti del cliente.
8. Se richiedete alla banca un importo pari all'80% del valore dell'immobile potete accedere ad un mutuo fondiario. Dal notaio, tale tipo di mutuo, ha un costo minore.
9. Alcune banche inseriscono nella pratica del mutuo pacchetti assicurativi obbligatori. Tali pacchetti sono in genere molto costosi. Scartate queste banche. Per le assicurazioni rivolgetevi alle assicurazioni e per le banche rivolgetevi alle banche.
10. Se non avete esigenze particolare ricordate che i prodotto "puri" sono di norma migliori dei prodotti misti, quindi preferito il fisso o il variabile. Ogni variazione ha un costo.
11. Nessuna banca può applicare penali per estinzione anticipata, grazie alla legge Bersani.
12. In virtù della stessa legge, si può trasferire il mutuo da un'istituto ad un'altro più conveniente. Attenzione però, rimangono in essere i costi del notaio. Valutate attentamente a convenienza dell'operazione. Il mutuo fondiario non è trasferibile.
13. Quando avete confrontato e individuato le banche con le condizioni migliori valutate anche le condizioni sul conto corrente. Potete annullare i costi minori sul mutuo con un conto corrente dalle condizioni penalizzanti.
14. Non tralasciate l'aspetto umano e i consigli di amici e parenti
15. Infine prendetevi tempo e decidete con calma!

Per concludere ricordate che quando andate a chiedere un preventivo per un mutuo dovete contrattare! E' puro, vero e semplice commercio!!!